Credit Card: आजकल के दौर में जहां हर कोई तेज़ी से सुविधाएं चाहता है, वहीं क्रेडिट कार्ड कंपनियां ग्राहकों को एक और लुभावनी सेवा देती हैं- क्रेडिट कार्ड पर लोन। सुनने में ये बेहद अच्छा और मजेदार लग रहा है – बिना डॉक्यूमेंट और वेरीफिकेशन , कुछ ही मिनटों में पैसे आपके अकाउंट में! लेकिन क्या वाकई यह फायदेमंद है ? और आपको क्रेडिट कार्ड पर लोन लेना चाहिए ? चलिए जानते हैं इसके पीछे की पूरी सच्चाई।
Credit Card पर Loan क्या होता है ?
क्रेडिट कार्ड पर लोन एक तरह का Pre-approved Personal Loan होता है जो आपको क्रेडिट कार्ड की लिमिट के आधार पर दिया जाता है। यह लोन दो प्रकार का होता है जैसे HDFC का इंस्टा और जंबो लोन इंस्टा लोन में बैंक ग्राहक की क्रेडिट लिमिट में से ही लोन देता है, यानी ग्राहक जितनी अमाउंट का लोन लेगा उतनी ही लिमिट ब्लॉक हो जाएगी। और जंबो लोन में ग्राहक को उसकी क्रेडिट लिमिट से अलग अमाउंट का लोन दिया जाता है। यानी इसमें लिमिट ब्लॉक नहीं होती है। यह लोन बैंक या कार्ड जारी करने वाली कंपनी द्वारा बिना किसी डॉक्यूमेंट के कुछ ही क्लिक में ग्राहक के अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाता है। आमतौर पर इसकी EMI हर महीने ग्राहक के क्रेडिट कार्ड बिल में जोड़ दी जाती है।
क्यों मिलती है आसानी से यह सुविधा ?
विशेषज्ञों का मानना है कि भारत में डिजिटल लेनदेन बढ़ने के साथ ही बैंकों और क्रेडिट कार्ड कंपनियों के लिए यह एक बड़ा बिज़नेस अवसर बन गया है।
TransUnion CIBIL के CEO भवेश जैन के अनुसार : सिर्फ लोन की राशि नहीं, बल्कि कितनी तेजी से और बार-बार लोन लिया जा रहा है, ये भी क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है।
क्यों लेते हैं ग्राहक ये लोन ?
क्रेडिट कार्ड पर लोन का सबसे बड़ा बेनिफिट है कुछ ही मिनटों में लोन का पैसा ग्राहक के बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो जाता है।
वही एक बड़ा फायदा ये भी है कि ग्राहक को क्रेडिट कार्ड पर लोन अप्लाई करते समय कोई भी डॉक्यूमेंट्स और वेरीफिकेशन की जरूरत नहीं होती। यह पूरी तरह से Pre-approved होता है।
इस लोन को लेते समय ग्राहक को 6 से 60 महीने तक की किश्तों में भुगतान करने का विकल्प मिलता हैं।
यानी जब ग्राहक को पैसों की तुरंत ज़रूरत हो,तो यह एक अच्छा आप्शन हो सकता है।
नुकसान- जहां सावधानी बेहद जरूरी है
1 Interest दर बहुत अधिक
आमतौर पर यह लोन 13% से 24% वार्षिक ब्याज दर पर होता है। जबकि पर्सनल लोन 9% से शुरू हो सकता है। कई बार आपको पता भी नहीं चलता और आप ज्यादा ब्याज चुका देते हैं।
2 छिपे हुए चार्ज
क्रेडिट कार्ड पर लोन लेते समय आपको ज्यादा चार्जिस और अन्य शुल्क चुकाने पड़ सकते हैं जैसे प्रोसेसिंग फीस, GST, preclosure charges और overdue charges आदि ।
3 Debt Trap का खतरा
फाइनेंस एक्सपर्ट के अनुसार लोग लोन लेने के बाद उसी क्रेडिट कार्ड से फिर से खर्च करते हैं या अपने कार्ड का बिल इस कार्ड से पैसे निकालकर भुगतान करते हैं जिससे कर्ज बढ़ता जाता है, और आखिर में ग्राहक Debt Trap में फंस जाता है।
4 क्रेडिट स्कोर पर असर
अगर आप समय पर EMI नहीं भर पाते तो यह सीधे तौर पर आपके CIBIL स्कोर को नुकसान पहुंचाता है।
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RBI की चेतावनी
RBI ने जून 2025 में एक रिपोर्ट में बताया कि भारत में क्रेडिट कार्ड पर डिफॉल्ट की दर में तेज़ी से वृद्धि हो रही है।
90 दिनों से ज़्यादा overdue रहने वाली राशि 33,800 करोड़ के पार पहुंच चुकी है। RBI ने बैंकों को निर्देश दिए हैं कि वे unsecured loans और credit card को लेकर सावधान रहें।
फाइनेंस एक्सपर्ट्स की राय
अमेरिकी वित्तीय सलाहकार Author Suze Orman अपनी बेस्टसेलर किताब The Money Book for the Young, Fabulous & Broke में लिखती हैं :
” Credit card loans are not bad, but they should be used like fire — helpful when controlled, dangerous when ignored.”
मतलब साफ है यह सुविधा अच्छी हो सकती है अगर आप इसका सही इस्तेमाल करें, लेकिन बिना प्लानिंग के यह आग बन सकती है।
सही फैसला कैसे ले
अगर आपको इमरजेंसी में पैसा चाहिए तो आप ले सकते हैं। लेकिन एक बेहतरीन रिपेमेंट प्लान सोच कर रखें। अगर आपको अधिक खर्च करने की आदत है, या आपका फाइनेंस मैनेजमेंट अच्छा नहीं है तो इस लोन से बचें। कभी भी दिखावे के लिए कार्ड पर लोन न ले।
कार्ड पर लोन लेना कब सही है
क्रेडिट कार्ड पर लोन एक आसान और तेज़ सुविधा है – लेकिन यह हर किसी के लिए नहीं है।
अगर आप फाइनेंशियली disciplined हैं, समय पर EMI भर सकते हैं और प्लान करके खर्च करते हैं तो यह आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। अगर आपको पैसे की सख्त जरूरत है आपके पास और कोई ऑप्शन नहीं है तो आप सावधानी पूर्वक इसे ले सकते हैं
लेकिन यदि आप impulsive खरीदारी करते हैं, EMI भूल जाते हैं या पहले से कई लोन ले रखे हैं तो यह लोन ट्रैप में फंसा सकता है।
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