पर्सनल लोन बैंक द्वारा दिए जाने वाला वह कर्ज है जो आवेदक को बिना किसी सिक्योरिटी और गारंटी के दिया जाता है। पर्सनल लोन बैंक द्वारा आवेदक को अपनी व्यक्तिगत जरूरतो को पूरा करने के लिए दिया जाता है। पर्सनल लोन एक तरह का अनसिक्योर्ड लोन होता है गारंटी या सिक्योरिटी रहित,जो बैंक आवेदक की प्रोफाइल देख कर देता है मुख्यतः सिबिल स्कोर बैंक आवेदक को पैसा लौटाने के लिए 1 साल से 5 साल तक का समय देती है इस बीच आप एक निश्चित ब्याज दर पर बैंक को वह पैसा लौटाते है ।
इस लेख में हम बात करेंगे पर्सनल लोन अप्लाई करने का सही तरीका, पर्सनल लोन के प्रकार ,ब्याज दर, योग्यता एवं शर्तें,
पर्सनल लोन अप्लाई करने का सही तरीका:-
जब कभी लोगों को पैसों की जरूरत होती है तो वे जल्दबाजी में कुछ ऐसे कदम उठा लेते हैं जिसका परिणाम उन्हें बाद में भुगतना पड़ता है ऐसी ही कुछ गलतियां वे पर्सनल लोन अप्लाई करते समय करते हैं । आज के समय में पर्सनल लोन लेना पहले की तुलना में आसान हो गया है । घर बैठे आप आसानी से अप्लाई कर सकते हैं ।अगर आप कभी पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं तो पहले कुछ रिसर्च कर ले और बाद में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करें। जैसे ब्याज दर, समय सीमा आदि। जो बैंक या संस्था आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन दे रही है कोशिश करें वहां से लोन ले । लोन सेक्शन कराते समय लोन देने वाली संस्था आपको मेल द्वारा सारी जानकारी देती है ज्यादातर लोग लोन लेने की उत्सुकता में उन जानकारियों पर ध्यान नहीं देते और जल्दबाजी में लोन ले लेते हैं जो चीज आपको बताई जा रही है लोन देने वाली संस्था या बैंक आपको मेल पर सारी जानकारी लिखित में देती है । जिसमें ब्याज दर, समय सीमा,और अन्य लोन सम्बन्धी ज़रूरी शर्ते लिखी होती है। आपको अधिकार है कि आप लोन ब्याज कम करने के लिए बात कर सकते हैं । जब आपको मेल आये तो अच्छे से पढ़े और तब लोन ले । ऐसा करके आप आर्थिक जोखिम से बच सकते हैं।
पर्सनल लोन के प्रकार :-
1. प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन:– प्री अप्रूव्ड लोन बैंक और एनबीएफसी कंपनी द्वारा उन कस्टमर्स को ऑफर किया जाता है जिनकी क्रेडिट हिस्ट्री/ प्रोफाइल अच्छी होती है। प्री अप्रूव्ड लोन की राशि सबसे जल्द ग्राहक के अकाउंट में ट्रांसफर की जाती है।
2. शॉर्ट टर्म पर्सनल लोन
शॉर्ट टर्म लोन बैंक या एनबीएफसी कंपनी द्वारा कम अवधि के लिए दिए जाते हैं। इनकी अवधि 3 माह से लेकर 6 माह तक होती है।
3. टॉप अप पर्सनल लोन
यह पर्सनल लोन उन कस्टमर को दिया जाता है। जिनका किसी कंपनी या एनबीएफसी से पहले से लोन चल रहा है अतिरिक्त शब्दों में कहें तो टॉप अप का मतलब है आपके पिछले लोन पर बैंक आपको और अधिक अमाउंट ऑफर करती है।
4. मैरिज लोन
वर्तमान मै शादियों पर बहुत ज्यादा खर्च होने लगा है। जिसका खर्च उठाना हर किसी के लिए संभव नहीं हो पाता तो बैंक ग्राहकों को मैरिज लोन उपलब्ध कराती है। जो की पर्सनल लोन के अंतर्गत आता है।
और भी अनेक प्रकार के लोन बैंक उपलब्ध कराती है जैसे मेडिकल लोन, ट्रेवल लोन, होम रिनोवेशन लोन आदि।
Personal loan के लिए दस्तावेज (Documents)
* पहचान प्रमाण: आधार कार्ड /पहचान पत्र/ वोटर आईडी/ ड्राइविंग लाइसेंस/पासपोर्ट आदि।
* पैन कार्ड /फार्म 60
* इनकम दस्तावेज: सैलरी स्लिप/ इनकम टैक्स रिटर्न/ बैंक स्टेटमेंट/फार्म 16 इत्यादि ।
नोट:- अगर किसी ग्राहक का सिबिल स्कोर/ प्रोफाइल अच्छी है तो बिना किसी इनकम दस्तावेज के (सैलरी स्लिप/ इनकम टैक्स रिटर्न) भी बैंक/ एनबीएफसी लोन दे सकती है ।
* Personal loan ब्याज दरें
* क्रेडिट स्कोर:- क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच क्रेडिट स्कोर संख्या है। आपका क्रेडिट स्कोर 900 के जितना करीब होगा उतना ज्यादा अच्छा माना जाता है। आमतौर पर लोन लेने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर 750 के आसपास होना जरूरी है । 750 सौ सिबिल स्कोर पर आपको लोन आसानी से मिल जाता है। क्रेडिट स्कोर पर ही बैंक ब्याज दर का निर्धारित करती है।
* मासिक इनकम:-
पर्सनल लोन की ब्याज दरें इस बात पर भी निर्भर करती है कि आपकी मासिक आय कितनी है आपकी मासिक आय जितनी ज्यादा होगी। उतना ही ब्याज दर कम मिलने के चांसेस ज्यादा रहेंगे। बैंक/ एनबीएफसी से सबसे कम ब्याज दर पर लोन लेने के लिए आपकी मासिक इनकम न्यूनतम 25000 होनी चाहिए। मासिक इनकम का यह आंकड़ा बिजनेसमैन और नौकरी करने वाले दोनों के लिए अलग-अलग होता है।
* किस कंपनी में नौकरी करते हैं:-
बैंकों /एनबीएफसी ने सभी कंपनियों को तीन श्रेणियां में बांटा हुआ है Cat A, Cat B, Cat C अगर आप Cat A या Cat B संस्थानों में जॉब करते हैं तो इस बात के चांस बढ़ जाते हैं कि आपको ब्याज दर कम मिले। अगर आप बिजनेसमैन है तो ब्याज दर आपकी आई टी आर और अन्य व्यवसायिक दस्तावेजों पर निर्धारित की जायेगी।
* बैंक/एनबीएफसी के साथ आपके पिछले संबंध:- लोन की ब्याज दरें इस बात पर भी निर्भर करती है कि आपका बैंक या एनबीएफसी कंपनी के साथ पिछला संबंध कैसा है। अगर आपने बैंक/एनबीएफसी से पिछले समय में कोई कर्ज लिया है तो आपने समय से लौटाया है या नहीं इत्यादि।
* पर्सनल लोन के लिए योग्यता एवं शर्तें:-
* क्रेडिट स्कोर:- आपका क्रेडिट स्कोर जितना ज्यादा अच्छा होगा लोन लेना उतना आसान होगा। आपका सिबिल स्कोर न्यूनतम 750 के आसपास होना जरूरी है।
* उम्र:- आवेदक की न्यूनतम उम्र 18 वर्ष और अधिकतम उम्र 60 वर्ष होनी चाहिए।
* आय :- आय नौकरीपेशा ओर गैर नौकरीपेशा वाले ग्राहकों के लिए अलग-अलग निर्धारित होती है। नौकरीपेशा वाले ग्राहकों के लिए न्यूनतम सैलरी 15000 होनी चाहिए और गैर नौकरीपेशा वाले आवेदकों के लिए न्यूनतम आय 5 लाख रुपए प्रतिवर्ष होनी चाहिए।
* रोजगार का प्रकार:- पर्सनल लोन की योग्यता इस बात पर भी निर्भर करती है कि आप किस संस्थान में कार्यरत है या आपका व्यवसाय किस क्षेत्र से संबंधित है।
* रोजगार की निरंतरता:- व्यापारी या प्रोफेशनल कम से कम पिछले 3 साल से अपना व्यापार चला रहे हो कुछ संस्थान इससे कम या अधिक अवधि की मांग करते हैं। नौकरीपेशा वाले ग्राहकों के लिए चाहिए कि आवेदक पिछले लगभग तीन माह से किसी कंपनी या संस्था में कार्यरत हो। यह योग्यता सभी बैंक/ एनबीएफसी संस्थाओं की अलग-अलग हो सकती है।
