बैंकों को भी कार्य करने के लिए धन की आवश्यकता होती है, जो वे फीस, शुल्क और ब्याज के रूप में कमाते हैं। इसे एक शिकारी प्रथा कहना गलत होगा। वास्तव में, उपभोक्ताओं के रूप में, अपने स्वयं के धन के संबंध में निर्णय लेने के लिए हम जिस उत्पाद की तलाश करते हैं, उसके प्रोत्साहन और सीमाओं को समझना हमारा काम है। जब हम एक पोशाक खरीदते हैं, तो हम सामग्री और डिजाइन की जांच करते हैं और फिर निर्णय करते हैं कि क्या यह इस कीमत के लायक है। तो, वित्तीय उत्पादों के साथबभी ऐसा ही क्यों नहीं?
क्रेडिट कार्ड ले या नही ले यह निर्णय लेने से पहले यह समझें कि बैंक क्रेडिट कार्ड पर पैसा कैसे बनाते हैं।
फीस
बैंक अपने क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं से वार्षिक शुल्क, नकद अग्रिम (निकासी) शुल्क, शेष हस्तांतरण शुल्क, देर से भुगतान शुल्क, विदेशी लेनदेन शुल्क आदि के रूप में शुल्क लेते हैं, इनमें से कुछ शुल्क सभी पर लगाए जाते हैं जो कार्ड का उपयोग करते है जैसे कि वार्षिक शुल्क , इसके अतिरिक्त अन्य शुल्क केवल पूर्वनिर्धारित परिस्थितियों में लगाए जा सकते
आपके लिए इसका क्या मतलब है?
यदि आप अपने मूल भत्तों से अधिक कुछ चाहते हैं, तो आपको एक बेहतर क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता होगी, जो ज्यादातर वार्षिक शुल्क जो ₹ 500 से 10,000 के बीच कहीं भी हो सकता है, के साथ आते है। कार्ड प्राप्त करने से पहले, बैंक प्रतिनिधि से वार्षिक शुल्क और किसी भी अतिरिक्त शुल्क के बारे में पूछें जो बैंक कार्ड के रखरखाव के लिए ले सकता है।
वार्षिक शुल्क वाला वह कार्ड चुनें जिसे आप वहन कर सकते हैं; कार्ड को आपकी जीवनशैली के अनुरूप लाभ प्रदान करना चाहिए। यदि आपको एक विशेष शून्य वार्षिक शुल्क प्रस्ताव के तहत क्रेडिट कार्ड प्राप्त हुआ है, तो आपको किसी भी छिपी हुई शर्त के बारे में पूछना चाहिए, जो उसमें हो सकती है।
वार्षिक शुल्क के अलावा, अन्य उपयोगी सेवाएं हैं जो फिर से मुफ्त नहीं हैं। उदाहरण के लिए, एक बैलेंस ट्रांसफर आपको बहुत सारे पैसे बचाने में मदद कर सकता है जिसे आपको अन्यथा उस अन्य कार्ड पर ब्याज के रूप में देना होगा जो अतिदेय है। भले ही बैंक इसके लिए न्यूनतम शुल्क लेता हो, लेकिन यह सेवा काफी मददगार हो सकती है। हालांकि, आपको हमेशा उन शुल्कों की तुलना करनी चाहिए जो आप सेवा उपयोग के लिए चुकाते है और वो शुल्क जो आप सही भुगतान करने के लिए अन्यथा भुगतान कर रहै थे।
क्रेडिट कार्ड के नियम और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ें ताकि आपको बाद में पछताना न पड़े।
ब्याज / वित्त प्रभार
ब्याज बैंकों के लिए सुंदर राजस्व का एक स्रोत है। यही कारण है कि केवल जो समय पर अपने बिलों का भुगतान नहीं करते हैं वे क्रेडिट कार्ड को शैतान के रूप में भुगतते हैं। क्रेडिट कार्ड 30% PA के बीच ब्याज दर के साथ उधार लेने का सबसे महंगा रूप है। और 45% PA भारत में। इसके अलावा, ब्याज को दैनिक आधार पर अर्जित किया जाता है, जिसका अर्थ है कि आप हर एक दिन के लिए ब्याज का भुगतान करते हैं और बकाया राशि बकाया ही रहती है। दैनिक शुल्क नगण्य हो सकते हैं लेकिन एक साथ जमा (एकत्र) होने पर वे आपके बजट के साथ-साथ क्रेडिट स्कोर पर भी कहर बरपा सकते हैं।
आपके लिए इसका क्या मतलब है?
ग्राहकों को लुभाने के लिए बैंक अपने क्रेडिट कार्ड को डिज़ाइन नहीं करते हैं। आपके कार्ड पर ब्याज की दर स्पष्ट रूप से आपके कार्ड के साथ प्राप्त दस्तावेजों पर उल्लिखित है। आवेदन करने से पहले आप इसे ऑनलाइन भी चेक कर सकते हैं। वास्तव में, बैंक आपको स्वचालित बिल भुगतान सेट करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं ताकि आप इसे कभी न चूकें। कुछ छूटे हुए भुगतान आपके नोटिस में आने से पहले कर्ज के जाल में फंस सकते हैं। तो, इससे बाहर रहने का सबसे अच्छा तरीका है कि कभी भी भुगतान न छूटे। निश्चित समय पर अपने सभी बिलों का भुगतान करें। प्रति माह बिल भुगतान के लिए नियत तारीख अनुस्मारक(रिमाइंडर) या स्थायी निर्देश
व्यापारी शुल्क
जब आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके भुगतान करते हैं, तो पूरी राशि दुकानदारके पास नहीं जाती है। बैंक व्यापारियों से इंटरचेंज शुल्क के रूप में खरीद राशि का एक छोटा सा प्रतिशत लेते हैं। हालांकि यह केवल 2-3% राशि हो सकती है, लेकिन एक दिन में किए गए इतने सारे लेन-देन के साथ, यह बैंक के लिए एक बड़ी राजस्व धारा बन जाती है। हालाँकि, यहां तक कि बैंक को कुल शुल्क राशि भी नहीं मिलती है; क्रेडिट कार्ड नेटवर्क (जैसे वीज़ा और मास्टरकार्ड) को भी इसका एक हिस्सा मिलता है।
आपके लिए इसका क्या मतलब है?
मर्चेंट की फीस केवल व्यापारी को प्रभावित करती है न कि क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता को। बैंक और नेटवर्किंग कंपनियां दोनों इस शुल्क को प्राप्त करने के योग्य हैं क्योंकि वे आपके और व्यापारी के बीच सुरक्षित लेनदेन सुनिश्चित करते हैं। वे आपको हर जगह नकदी की एक खेप ले जाने से भी बचाते हैं।
मार्केटिंग टाई अप चार्ज
यह आमतौर पर सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड के साथ होता है। ब्रांड प्रतियोगिता कठिन होने के साथ, कंपनियां विभिन्न तरीकों से अपनी पहुंच को अधिक उपभोक्ताओं तक पहुंचाना पसंद करती हैं। बैंकों के साथ सहयोग करना ऐसी ही एक विधि है। बैंक एक जीवन शैली या यात्रा ब्रांड के साथ एक क्रेडिट कार्ड लॉन्च करते हैं और ब्रांड से शुल्क लेते हैं क्योंकि वे उपभोक्ता को अतिरिक्त पुरस्कार या प्रत्यक्ष छूट प्रदान करके ब्रांड की सेवाओं का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। एयर इंडिया एसबीआई प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड, प्रथम नागरिक सिटीबैंक टाइटेनियम क्रेडिट कार्ड और एचडीएफसी स्नैपडील क्रेडिट कार्ड इसके कुछ उदाहरण हैं।
आपके लिए इसका क्या मतलब है?
सह-ब्रांडेड कार्ड आपके लिए तभी उपयोगी होते हैं जब आप ब्रांड के लगातार ग्राहक होते हैं। ऐसे कार्ड प्राप्त करते समय, केवल ब्रांड से संबंधित लाभों को न देखें; अन्य कारकों जैसे कि वार्षिक शुल्क, नकद निकासी शुल्क आदि पर भी विचार करें, जबकि बैंक सह-ब्रांडेड कार्ड का उपयोग करने के लिए आपसे कुछ भी अतिरिक्त शुल्क नहीं लेता है, चुनने से पहले लाभ की तुलना करना हमेशा एक बेहतर विचार है।
तो, ये चार मुख्य तरीके हैं कि बैंक कैसे क्रेडिट कार्ड के माध्यम से पैसा कमाते हैं। इनमें से कोई भी शुल्क अनुचित नहीं है, लेकिन आप समय पर सभी बिल भुगतान करके, नकद निकासी से बचने और अपने क्रेडिट कार्ड का रणनीतिक उपयोग करने से अतिरिक्त धन का भुगतान करने से खुद को बचा सकते हैं।
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