पर्सनल लोन एक ऐसा लोन है जो बैंक एवं एनबीएफसी बिना किसी गारंटी यानि कोलैटरल अपने ग्राहकों को देते हैं। यह उन व्यक्तियों के लिए होता है जिन्हें व्यक्तिगत जरूरतों जैसे कि शादी, मेडिकल इमरजेंसी, ट्रेवल, होम रेनोवेशन आदि के लिए पैसों की आवश्यकता होती है।
यह एक अनसिक्योर्ड लोन ( बिना गारंटी वाला लोन) होता है, इसलिए बैंक इसे देने से पहले
ग्राहक की क्रेडिट हिस्ट्री, सिबिल स्कोर और वित्तीय स्थिति की अच्छे से जांच करने के बाद ही देता है । आमतौर पर, बैंक 1 से 5 साल तक की अवधि के लिए यह लोन देते हैं, और ग्राहक को तय ब्याज दर के अनुसार EMI में इसे चुकाना होता है।
पर्सनल लोन अप्लाई करने का सही तरीका :
कई बार जब हमें पैसों की जरूरत होती है, तो जल्दबाजी में बिना सोचे-समझे हम लोन ले लेते हैं, जिससे बाद में बहुत सी समस्याओं का सामना करना पड़ता है । यदि आप पर्सनल लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो पहले अच्छे से रिसर्च करें ।
अप्लाई करने से पहले ध्यान दें :
ब्याज दरों की तुलना करें : अलग-अलग बैंकों और एनबीएफसी – NBFC की ब्याज दरों की तुलना करें और कम ब्याज दर वाले आप्शन को चुनें।
लोन की अवधि और EMI गणना करें : EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके यह सुनिश्चित करें कि आप लोन समय पर चुका पाएंगे।
बैंक की शर्तें पढ़ें : बैंक आपको लोन एग्रीमेंट और टर्म्स & कंडीशंस मेल पर भेजते हैं। इन्हें ध्यान से पढ़ें ताकि आपको अपने लोन की सभी जानकारी हो । और भविष्य में आपको कोई परेशानी न हो।
क्रेडिट स्कोर चेक करें : अगर आपका क्रेडिट स्कोर 750+ है, तो आपको लोन आसानी से और कम ब्याज दर पर मिल सकता है।
एक जरूरी राय : यदि आप बैंक से अच्छे संबंध रखते हैं, तो आप लोन की ब्याज दर पर नेगोशिएट भी कर सकते हैं। और ब्याज दर को कम करा सकते हैं ।
पर्सनल लोन के प्रकार :
1. प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन :
यह बैंक या NBFC उन ग्राहकों को देते हैं जिनका क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है। और उनकी प्रोफाइल बेहतर होती है ।
इस लोन में मात्र kyc करने पर ही पैसा अकाउंट में आ जाता है वो भी कुछ ही घंटों में ।
2. शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन :
यह लोन 3 से 6 महीने की अवधि के लिए दिया जाता है।
इसे इमरजेंसी फंड के तौर पर लिया जाता है, लेकिन ब्याज दर अधिक हो सकती है।
3. टॉप-अप पर्सनल लोन :
यदि आपका पहले से कोई लोन चल रहा है और आपको अब और पैसों की जरूरत है, तो बैंक टॉप-अप लोन देता है। जिसमें आपका रिस्ट्रक्चर हो जाता है । और बैंक आपको फंडिंग कर देता है ।
4. मैरिज लोन :
शादी के बढ़ते खर्चों को देखते हुए कई बैंक विवाह के लिए विशेष पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।
5. अन्य प्रकार के पर्सनल लोन :
मेडिकल लोन, ट्रेवल लोन, होम रेनोवेशन लोन आदि भी उपलब्ध होते हैं। वैसे पर्सनल लोन देते समय बैंक इन सभी लोनो को सिर्फ पर्सनल लोन में ही शामिल करती है । यह सिर्फ कारण होते हैं जो लोन अप्लाई करते समय लिखा जाता है।
पर्सनल लोन के लिए डाक्यूमेंट्स :
पहचान प्रमाण : आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट।
पैन कार्ड : पैन कार्ड एक अनिवार्य डोक्युमेंट है । बिना पैन कार्ड कोई भी बैंक आपको लोन ही दे सकता ।
इनकम प्रूफ : जाब करने वालो के लिए लास्ट 3 महीने की सैलरी स्लिप, 3 महीने की बैंक स्टेटमेंट,
व्यापारियो के लिए लास्ट 3 साल ITR, 1 साल बैंक स्टेटमेंट आदि।
पते का प्रमाण : आधार कार्ड, बिजली बिल, राशन कार्ड आदि ।
नोट : अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो कुछ बैंकों से बिना इनकम प्रूफ के भी लोन मिल सकता है।
पर्सनल लोन की ब्याज दरें कैसे तय होती हैं?
1. क्रेडिट स्कोर :
क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। आपका सिबिल स्कोर 900 के जितना करीब होगा उतना बेहतर माना जाएगा और 300 के जितना नजदीक उतना खराब माना जाएगा। वैसे 50 सिविल एक अच्छा रिकॉर्ड माना जाता है। क्रेडिट स्कोर ही है जो लोन लेते समय सबसे अहम भूमिका निभाता है ।
750+ क्रेडिट स्कोर होने पर लोन आसानी से और कम ब्याज पर मिल सकता है।
2. मासिक आय :
महीने की इनकम अच्छी होने पर लोन पर कम ब्याज दर मिलती है।
बैंक लोन के लिए कम से कम 25,000 मासिक सैलरी की मांग करते हैं । अगर आपकी सैलरी 25 हजार से कम है तो बैंक लोन कर सकता है । या फिर एनबीएफसी कंपनी कि आपका लोन करेगी।
3. कंपनी की श्रेणी :
बैंक कंपनियों को Cat A, Cat B, और Cat C में बांटते हैं।
यदि आप Cat A या Cat B कंपनी में कार्यरत हैं, तो ब्याज दर कम हो सकती है। क्या टाइम में ज्यादातर एमएनसी कंपनियां आती है और सभी गवर्नमेंट सेक्टर की कंपनियां कैटेगरी B में रखी जाती है। यह भी लोन की ब्याज दर को प्रभावित करता है।
4. बैंक के साथ आपका संबंध :
यदि आपने पहले भी बैंक से लोन लिया है और समय पर चुकाया है, तो बैंक आपको बेहतर ऑफर दे सकता है।
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पर्सनल लोन के लिए योग्यता और शर्तें :
- क्रेडिट स्कोर: 750+ होना चाहिए।
आयु : 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
नौकरीपेशा : न्यूनतम सैलरी ₹15,000 होनी चाहिए।
व्यापारी : सालाना आय कम से कम ₹5 लाख होनी चाहिए।
और व्यापार स्थिर होना चाहिए ।
नौकरीपेशा व्यक्ति को कम से कम 3 महीने से जॉब में होना चाहिए।
बिजनेसमैन को कम से कम 3 साल का व्यवसायिक अनुभव होना चाहिए।
सबसे खास बात जो आपको लोन लेते समय गलतियां नहीं करनी चाहिए :
लोन लेने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति की जांच करें। सोचिए कि आपको पैसे की जरूरत क्यों है ? और क्या लोन लेना ही एक ऑप्शन है? जिस चीज के लिए हम लोन ले रहे हैं क्या वह जरूरी है ? या फिर किसी दिखावे के लिए हम लोन लेने जा रहे हैं। अगर आपकी तरफ से जवाब लोन लेना एक जरूरी ऑप्शन है ! और आपको पैसे की जरूरत है तो ही आप अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार लोन ले।
अब आप अच्छे से रिसर्च करें कि आपकी प्रोफाइल के अनुसार कौन सा बैंक या एनबीएफसी कम से कम ब्याज दर पर आपको लोन दे सकता है। रिसर्च करके जब आप संतुष्ट हो जाए तो एक फाइनल डिसीजन ले। और सभी आवश्यक प्रक्रिया पूरी करके लोन के लिए अप्लाई करें।
लोन लेते समय लोन एग्रीमेंट अच्छे से पढ़े उसकी शर्तों को समझे जैसे – ब्याज दर, समय अवधि और अन्य चार्जिस आदि। अगर सब कुछ सही है तभी बैंक को पैसा भूगतान करने की अनुमति दें। और लोन लेने के बाद अपने खर्चों को स्थिर रखें और फिजूल खर्ची से बचें। और समय के अनुसार पूरे लोन का भुगतान करें।
वैसे आपको समय रहते एक इमरजेंसी फंड बना लेना चाहिए। जो आपको इमरजेंसी समय में काम आएगा और आपको लोन लेने की आवश्यकता नहीं पड़ेगी।
लोन ले। लेकिन एक सकारात्मक सोच के साथ। दिखावे की जिंदगी से बाहर निकले और आनंद के साथ अपना जीवन जीए।
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