कर्ज़ लेना आज के दौर में पहले की तुलना में अधिक आसान हो गया है। उसे आसान बनाता है आज का डिजिटल समय । चाहे घर खरीदना हो, व्यापार शुरू करना हो या किसी आपात स्थिति से निपटना हो, लोग बैंकों और वित्तीय संस्थाओं से लोन और क्रेडिट कार्ड के रूप में कर्ज़ लेते हैं। लेकिन जब कर्ज़ चुकाना मुश्किल हो जाए तो यह एक बड़ा मानसिक और आर्थिक तनाव बन जाता है। इस लेख में हम कर्ज़ से निकलने की रणनीतियों पर चर्चा करेंगे ताकि आप वित्तीय स्वतंत्रता की राह पर आगे बढ़ सकें।
कर्ज़ से बाहर निकलने की पूरी रणनीति :
1. अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करे :
आप आज जिस भी स्थिति में हैं रुक जाएं नये कर्ज लेना बंद कर दे, और अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की जांच करें,
और 3 लिस्ट बनाएं , एक लिस्ट में अपने सभी कर्ज लिखे, सबसे ऊपर अधिक ब्याज वाला कर्ज और फिर बाकी क्रमानुसार ।
अब बात करते हैं दूसरी लिस्ट की दूसरी लिस्ट में अपने सभी खर्चो को लिखें, चाहे वह घर का खर्च हो या आपका जेब खर्च और अपनी महीने की जाने वाली सभी किस्त भी लिखें, ध्यान नहीं यह काम आपको पूरी ईमानदारी से करना है अगर आप घर के बाहर एक कप चाय भी पीते हैं तो वह भी आपको लिखना है।
अब बात करते हैं तीसरी और आखिरी लिस्ट के बारे में इस लिस्ट में आपको अपनी सभी इनकम के बारे में लिखना है चाहे वह आपकी सैलरी से है,बिजनेस से हैं या फिर अन्य किसी प्लेटफार्म से। अब तीनों लिस्ट आपके सामने हैं । अपनी सैलरी से सभी खर्च निकाल कर देखें की सभी देनदारियो के बाद आपके पास कितना पैसा बचता है। अब आप एक अंदाजा लगा सकते हैं कि आपकी वर्तमान स्थिति क्या है।
2. अपने बजट में कटौती : दूसरा और सबसे महत्वपूर्ण कार्य जो आपको करना है वह है अपने खर्चो पर नियंत्रण करना। आप अपने जरूरी खर्चो को तय कर ले। जो जीवन जीने के लिए अनिवार्य है। और बाकी सभी अपने शौक अन्य खर्च कुछ समय के लिए बिल्कुल कम कर दें, या हो सके तो बिल्कुल बंद कर दे । यह काम आपको अपनी इस दूसरी लिस्ट पर करना है जहां पर आपने अपने सभी खर्चों को लिखा था।
3. अपनी इनकम को बढ़ाएं : आज के डिजिटल समय में आप पार्ट टाइम कुछ अन्य काम करके अन्य इनकम कर सकते हैं । और कोशिश करें अपनी इनकम को आप जितना बढ़ा सके उतना बढ़ाएं । आप फ्रीलांसिंग कर सकते हैं,पार्ट टाइम अपनी स्किल के अनुसार कोई भी काम कर सकते हैं, और आज आप अपनी स्किल भी आसानी से बढ़ा सकते हैं, क्योंकि समय डिजिटल है, आप स्किल बढ़ाने के लिए यूट्यूब, गूगल या अन्य किसी प्लेटफॉर्म्स का उपयोग कर सकते हैं।
4. लोन पुनर्गठन या रिस्ट्रक्चरिंग : आप अपने कर्ज डाटा लोन या वित्तीय कंपनी से संपर्क करके लोन रिस्ट्रक्चरिंग के लिए बात कर सकते हैं, अपनी समस्या उनके सामने रखें और बताएं कि मैं अभी इन समस्याओ का सामना कर रहा हूं जिसके चलते दो को रिस्ट्रक्चर कराना चाहता हूं । रिस्ट्रक्चरिंग मैं आप अपनी निश्चित ब्याज दर को कम कराने का आग्रह कर सकते है और अपने लोन के समय को बढ़वा सकते हैं,जिससे आपकी किस्त कम हो जाएगी और आप आसानी से चुका पाएंगे। यह सुविधा ज्यादातर सभी वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को देते हैं।
5. कर्ज चूका ने की रणनीति : अब आपको अपने द्वारा बनाई गई पहली लिस्ट को देखना है जहां अपने अपने कर्ज को ज्यादा ब्याज दर से कम की तरफ लिखा था। अब आप अधिक ब्याज वाले कर्ज को पहले चुकाने की कोशिश करें। अगर आपको अपनी इनकम से कोई बोनस, इंसेंटिव यह अन्य प्रकार का बड़ा अमाउंट मिलता है। तो पूरा अपने लोन को पूरा करने में डाल दे ना कि अपने खर्चों को पूरा करने में।
6. वित्तीय सलाहकार की मदद लें :
आप कर्ज से बाहर निकालने के लिए एक अनुभवी फाइनेंस सलाहकार से मिल सकते हैं जो अपने अनुभव के आधार पर आपको एक रोड मैप बनाकर देंगे जिससे आप आसानी से इस समस्या से निपट सकते हैं। क्योंकि अनुभव मैटर करता है।
7. क्रेडिट कार्ड का विवेकपूर्ण उपयोग करें : जैसा कि हम पहले भी बता चुके हैं क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल ज्यादा जरूरत पड़ने पर ही करें और इस्तेमाल करने के बाद समय पर भुगतान जरूर कर दें और एक जरूरी बात कभी भी अपने क्रेडिट कार्ड का न्यूनतम यानी मिनिमम अमाउंट भुगतान ना करें। और अब कोई भी नया कर्ज बिल्कुल ना ले। कोशिश करें अब जिस भी स्थिति में है कम खर्च के साथ ही एक साधारण जीवन व्यतीत करें, जब तक आप एक बेहतर स्थिति में नहीं आ जाते हैं।
8. मानसिक तनाव से बचें : सबसे ज्यादा जरूरी और महत्वपूर्ण बात जो कर्ज की स्थिति में एक व्यक्ति को सबसे ज्यादा हानि पहुंचती है वह है मानसिक तनाव। आपको मानसिक तनाव बिल्कुल भी नहीं लेना है आप जिस भी स्थिति में है अपने आप को खुश रखने की कोशिश करें और शांत रहे। प्रतिदिन व्यायाम करें और कुछ समय ध्यान करें यानी मेडिटेशन। अपने परिवार और दोस्तों के साथ समय बिताए। अपने आप को अच्छा महसूस करने के लिए अब प्रकृति के साथ भी समय बिता सकते हैं जो आपको अच्छा महसूस करने में मदद करेगा।
9. इमरजेंसी फंड जरूर बनाएं : इमरजेंसी फंड बनाना कितना जरूरी है यह आपको ज्यादा बेहतर तरीके से तब समझ आता है जब आपको पैसे की सबसे ज्यादा जरूरत होती है। क्योंकि अगर आपने कोई ऐसा फंड बनाया होता तो आज वह पैसे आपके काम आ रहे होते हैं। तो समय रहते इमरजेंसी फंड जरूर बनाएं। अपनी कमाई का कुछ हिस्सा एक अलग फंड में डालते रहे उसके लिए आप एक अलग से सेविंग अकाउंट खुलवा सकते हैं। और यहां हम बात कर रहे हैं कर्ज से बाहर निकलने के तरीकों के बारे में तो इमरजेंसी फंड भी उसका एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
कर्ज़ में फंसने के मुख्य कारण :
1. बिना योजना के कर्ज़ लेना : बिना सोचे-समझे और बिना पुनर्भुगतान की एक बेहतर योजना बनायें कर्ज़ लेना।
2. आय से अधिक खर्च : अपनी आय से अधिक खर्च करने की आदत कर्ज के जाल में फंसने का एक बड़ा कारण है । अपने आप को अमीर दिखाने के लिए महंगे शौक रखना , कर्ज के जाल में फंसने का एक बड़ा कारण है ।
3. आकस्मिक परिस्थितियाँ : ये परिस्थितियां बता कर नहीं आती और एक गहरा जख्म दे जाती है जैसे मेडिकल इमरजेंसी, व्यापार में घाटा या नौकरी छूट जाना ।
4. क्रेडिट कार्ड का दुरुपयोग : क्रेडिट कार्ड एक दोधारी तलवार है , अगर इसको संभाल कर ना चलाया जाए तो यह गहरा जख्म देती है वह जख्म है, अधिक ब्याज और कर्ज की दलदल में धकेलने का । क्रेडिट कार्ड अच्छे से मैनेज ना कर पाना कर्ज का एक बड़ा कारण है क्योंकि इसका ब्याज और लोन की तुलना में बहुत ज्यादा है।
5. इसकी टोपी उसके सिर : पिछले उधार को चुकाने के लिए एक नया उधार लेना, आप इसे ऐसे समझ सकते हैं अपने पिछले कर्ज को चुकाने के लिए एक नया लोन लेकर कर्ज चूकाना, ऐसे करने से कर्ज के दलदल में फंसते जाते हैं ।
आखिर में कुछ :
कर्ज में फंसना जीवन का अंत नहीं है यह सिर्फ जीवन का एक हिस्सा है। अगर आपने अच्छा समय जिया है तो आज आप नुकसान में हैं , यह नुकसान कैसे भी हो सकता है भले ही इस नुकसान में आपके कुछ गलतियां भी रही हो लेकिन अपने आप को इसका जिम्मेदार न ठहराये अपने आप को हिम्मत दे और शांत रखने की कोशिश करें, एक काम जो आपको कम नहीं करना है वह है भरपूर मेहनत करना। बस यही तरीका है जो आपको इस स्थिति से बाहर निकाल सकता है।
ज्यादा से ज्यादा मेहनत करें और बस धन इकट्ठा करने की कोशिश करें समय लगेगा लेकिन विश्वास करें आप इस स्थिति से बाहर निकलेंगे और ना ही सिर्फ बाहर निकलेंगे बल्कि अपने आप मैं पहले से ज्यादा बदलाव महसूस करेंगे, पहले से ज्यादा मजबूत पहले से ज्यादा सहनशील और निर्णय लेने में सक्षम। ऊपर दिए गए सभी कदम आज ही और अभी उठाएं एक लड़ाई अपनी वित्तीय आजादी के लिए।
धन्यवाद
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नमस्कार दोस्तों ! मै संदीप राना ! लेखक बस शब्दों से नहीं, विचारों से बात करता है। राजनीति, फाइनेंस ,इतिहास, और जीवन के हर कोने से जुड़े मुद्दों पर लिखना मुझे पसंद है। मेरा मकसद है जटिल बातों को आसान भाषा में आप तक पहुंचाना, ताकि पढ़ते-पढ़ते आप सिर्फ समझें नहीं, बल्कि सोचने पर मजबूर हो जाएं।
7 साल का वित्तीय अनुभव और जीवन की गहरी समझ ने मुझे चीजों को एक अलग नजरिए से देखने की आदत दी है। DSR Inspiration के ज़रिए मैं बस यही चाहता हूं कि हम मिलकर उन विषयों पर बात करें जो सच में मायने रखते हैं।
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